Право.Ru,
8 августа 2022 г.
Страховая без лицензии: как получить выплату по ОСАГО 390 просмотров
Получить возмещение после ДТП сложно, если у страховой компании отозвали лицензию. Можно обратиться в фирму, где виновник аварии оформлял ОСАГО. Но только если она не прекратила работу. В такую ситуацию попал водитель из Махачкалы. Мужчина нашел выход: попытался получить компенсацию с Российского союза автостраховщиков. Но суды решили, что в случае удовлетворения иска появляется риск двойного взыскания: якобы владелец ТС может еще включиться в реестр кредиторов при банкротстве страховой. Как быть в таком случае — рассказал ВС.
Страховую лишили лицензии
Осенью 2016 года в Махачкале «КамАЗ» врезался в Hyundai, который принадлежал Ильясу Багужиеву*. Виновником ДТП признали водителя большегруза. Тогда пострадавший обратился за компенсацией стоимости ремонта иномарки в ООО «МСК «Страж», где был застрахован. Но ему отказали (причина в актах не указана).
28 августа 2017 года собственник иномарки взыскал со страховой фирмы через Советский районный суд Махачкалы возмещение 335 841 руб., а еще неустойку и штраф — всего 563 441 руб. (дело № 2-2286/17). Но 30 ноября того же года ЦБ отозвал лицензию у страховщика из-за нарушения требований по формированию страховых резервов и порядка инвестирования средств из них. После этого «МСК «Страж» обанкротилась (дело № А54-8181/2017), а ее обязательства по договорам ОСАГО перешли к АО «СК «Опора». Именно эта страховая компания забрала клиентов «УралСиба», где был застрахован виновник аварии.
То есть Багужиев мог получить деньги только с «Опоры». Но выплаты он не дождался, а в июле 2018-го регулятор приостановил действие лицензии и у страховой компании «Опора». Ответственность перед ее клиентами перешла к ООО «СК «Ангара», а 28 марта 2019 года и оно осталось без разрешения на работу.
Тогда владелец пострадавшего в аварии Hyundai обратился в Российский союз автостраховщиков (профессиональное объединение страховых компаний, занимающиеся надзором и контролем за деятельностью в сфере автострахования), чтобы наконец-то возместить траты на ремонт. Но ему отказали, так как он не представил фототаблицу с места столкновения.
Двойная выплата
Водитель подал иск к РСА, требуя выплатить стоимость ремонта машины 335 847 руб., неустойку в 110 827 руб., расходы на представителя 30 000 руб. и компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.
Первая инстанция решила: раз Центробанк отозвал лицензии у компаний, которые должны были возместить расходы на восстановление авто, то это должен сделать союз автостраховщиков. Замоскворецкий районный суд Москвы взыскал в пользу истца компенсационную выплату в размере 335 841 руб., неустойку 40 000 руб., штраф 30 000 руб. и судебные издержки 15 000 руб. Но не стал присуждать водителю компенсацию морального вреда (дело № 02-0571/2020).
Другого мнения оказалась апелляция. Мосгорсуд решил, что Багужиев может включиться в реестр кредиторов МСК «Страж» и получить просуженный долг страховой. То есть, удовлетворяя иск владельца авто, райсуд допустил возможность двойного взыскания денег. Потому суд отказал истцу. Такой подход поддержал и Второй кассационный СОЮ.
Компенсация с союза автостраховщиков
Багужиев с этим решением не согласился и пожаловался в Верховный суд. Дело № 5-КГ22-12-К2 рассмотрела тройка судей под председательством Александра Киселева. Гражданская коллегия сослалась на постановление Пленума ВС от 26.12.2017 № 58 «О применении законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Согласно п. 29, если страховая пострадавшего в ДТП обанкротилась или у нее отозвали лицензию, то он может обратиться за возмещением к страховщику причинителя вреда. ВС подчеркнул: если без лицензии осталась и та компания или ее признали несостоятельной, то требовать деньги на ремонт можно уже с профессионального объединения страховщиков, то есть РСА (согласно п. 6 ст. 141 закона «Об ОСАГО» — «Прямое возмещение убытков»).
ВС назвал ошибочным вывод Мосгорсуда, который решил, что в этом случае водитель не может взыскать средства с Российского союза автостраховщиков. Поэтому он отменил акты апелляции и кассации, а дело вернул в Мосгорсуд. Согласно карточке дела, 28 июля апелляция оставила решение первой инстанции без изменения. То есть водитель получил компенсацию с РСА (№ 33-25737/2022).
Отзыв лицензии — частая ситуация
Страховая компания может сама отказаться от деятельности, а еще ее лицензию за нарушение законов или нормативов вправе аннулировать Центробанк. Если недочеты в работе можно исправить, то регулятор только приостанавливает действие лицензии до устранения замечаний. Исходя из данных, опубликованных на сайте ЦБ, чаще страховые компании все-таки лишают лицензии. Причем за последние несколько лет число таких случаев сократилось.
Чаще с отзывом лицензии сталкиваются региональные страховые компании, говорит Иван Бычков, адвокат, руководитель тюменского филиала Бюро адвокатов «Де-юре» Эксперт связывает это с захватом рынка федеральными страховыми компаниями и снижением ликвидности деятельности региональных организаций. Нередко встречаются и случаи отзыва лицензии в связи с намеренными действиями их бенефициаров по выводу активов, признает юрист.
На фоне отсутствия конкурсной массы должника — страховой компании получить что-либо удается мало кому из страхователей, и требование к РСА становится единственным вариантом потерпевших по делу получить страховое возмещение. - Иван Бычков
* Имена и фамилии участников спора изменены редакцией.
Анастасия СИНЧЕНКОВА
Вся пресса за 8 августа 2022 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО, Страховое право, Выплаты, Ассоциации, союзы, пулы, фонды, Суды и расследования
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
 |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
 |
Архив прессы
|
|
|
 |
Текущая пресса
 |
| |
9 июля 2025 г.

|
|
LS Aqparat, ИА, Алматы, 9 июля 2025 г.
Блокировка доступа: в Казахстане усиливают защиту финрынка от экстремизма

|
|
CNews.ru, 9 июля 2025 г.
«Зетта Страхование» увеличила продажи на 126% за счет автоматизации звонков

|
|
Ведомости онлайн, 9 июля 2025 г.
FT заявила о росте стоимости страхования судов в Красном море из-за атак хуситов

|
|
БелТА (Белорусское телеграфное агентство), Минск, 9 июля 2025 г.
Взносы страховых организаций Беларуси за январь-май выросли на 12,1%

|
|
Орловские новости, 9 июля 2025 г.
Владельца побитой машины поймали на завышении ущерба

|
|
КурсивЪ, Астана, 9 июля 2025 г.
Страховщикам разрешили открывать маркетплейсы и покупать IT-компании

|
|
Петербургский дневник, 9 июля 2025 г.
На фасаде доходного дома Первого Российского страхового общества без согласования разместили кондиционеры и окна

|
|
Forbes Казахстан, 9 июля 2025 г.
Страховщикам разрешили разрабатывать собственное ПО в Казахстане

|
|
РБК (RBC.ru), 9 июля 2025 г.
Агентство АКРА повысило рейтинг финансовой надежности ЭНЕРГОГАРАНТ до AA-

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июля 2025 г.
Слияния и поглощения в 2025 году: Европа и Азия задают темп, Северная Америка отступает

|
|
УралБизнесКонсалтинг, Екатеринбург, 9 июля 2025 г.
В Свердловской области в июне вырос спрос на специалистов из сфер образования и торговли

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июля 2025 г.
Страховые выплаты после землетрясения в Таиланде: уроки для Казахстана

|
|
Авто.ру, 9 июля 2025 г.
Лишение прав за отказ возместить ущерб: изучаем свежую инициативу депутатов

|
|
Казахстанский портал о страховании, 9 июля 2025 г.
Индонезия пересматривает регулирование медицинского страхования

|
|
МК в Туле, 9 июля 2025 г.
Тульский аграрный центр потратит на страховку сотрудников 4,5 млн рублей

|
|
Office life, Минск, 9 июля 2025 г.
Минфин приостановил лицензию одной из старейших страховых компаний Беларуси

|
|
Интерфакс, 9 июля 2025 г.
РНПК обновила стандарты перестрахования авиационных рисков и усилила защиту по военным рискам

|
Остальные материалы за 9 июля 2025 г. |
Самое главное
Найти
: по изданию
, по теме
, за период
Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|